Ein Zitat von Dan Ariely
Stellen Sie sich vor, Sie haben sechs kleine bis große Kredite. Die Leute wollen Kredite schließen und versuchen deshalb, die Kleinkredite abzubezahlen, aber das ist nicht die richtige Strategie. Die richtige Strategie besteht natürlich darin, den Kredit mit dem höchsten Zinssatz abzubezahlen. Die Leute machen diesen Fehler und er kostet sie sehr, sehr viel Geld. Es ist ein sehr teurer Fehler, weil sich die Zinssätze anhäufen und sehr, sehr schnell sehr, sehr teuer werden.
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Was die Leute tun, ist, dass sie zuerst die Kleinkredite bezahlen. Warum? Weil es ihnen Spaß macht, die Anzahl der Kredite zu verringern. Aber natürlich ist es eine sehr ineffektive Möglichkeit, Schulden abzubezahlen.
Eine Konsolidierung macht nur dann Sinn, wenn Sie Ihren Gesamtzinssatz senken können. Viele Menschen konsolidieren sich, indem sie ein Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) aufnehmen, eine Hypothek refinanzieren oder einen Privatkredit aufnehmen. Diese günstigeren Schulden nutzen sie dann, um teurere Schulden abzubezahlen, am häufigsten Kreditkartenkredite, aber auch Autokredite, private Studienkredite oder andere Schulden.
Wir müssen unser Studienkreditprogramm grundlegend umstrukturieren. Es macht keinen Sinn, dass Studierende und ihre Eltern gezwungen werden, für Hochschulkredite Zinssätze zu zahlen, die viel höher sind als für Autokredite oder Immobilienhypotheken.
Denken Sie daran, dass die Studienkreditschulden in den meisten Fällen nicht in der Insolvenz beglichen werden können. Sie zahlen es also trotzdem weiter ab. Wer sehr niedrige Zinsen (2-2,5 Prozent) für Studienkredite hat und weiß, dass alles sicher ist, der ist super.
Wenn Sie Kredite haben, sollten Sie als Erstes sagen: „Okay, schauen Sie, ich habe eine Kreditkarte. Wenn ich wirklich einen Kredit aufnehmen muss, habe ich dieses Notgeld, das ich bekommen kann, aber im Moment gibt es keinen Grund dafür.“ Es ist mir wichtig, Bargeld zu einem Zinssatz von null Prozent zu halten und gleichzeitig das gesamte Geld auszuzahlen. Daher denke ich, dass die Leute schnell herausfinden müssen, wie sie Kredite abbezahlen und wie viel Bargeld sie wirklich behalten sollten.
Wenn Studierende Zugang zu zinsgünstigen Darlehen und staatlichen Beihilfen haben, haben Hochschulen keinen Anreiz, Kosten zu senken. Warum sollte eine Hochschule die Studiengebühren senken, wenn mehr Studierende mit staatlich subventionierten Darlehen bezahlen können?
Wenn es keine Derivate gäbe, gäbe es heute überhaupt keine Bankkredite, denn die Menschen wollen 30-jährige Kredite mit festem Zinssatz bekommen, aber die Banken wollen keine 30-jährigen Kredite in ihren Büchern behalten.
Ich hatte definitiv vor, aufs College zu gehen, aber ich habe meine Zulassung an der Carnegie Mellon verschoben, um an einer Tournee von „The Sound of Music“ ohne Beteiligung teilzunehmen. Aber ich habe mit der Tour sehr wenig Geld verdient, und das College ist wirklich teuer, und ich dachte, ich würde diese Kredite nie zurückzahlen können.
Ich war absolut erstaunt und konnte meinen Augen nicht trauen, wie unverschämt die Zinsen sind, die bedürftige Menschen zahlen müssen, um Kredite zu bekommen.
Die Schulden der Studenten zerstören das Leben von Millionen Amerikanern. Wie kommt es, dass wir eine Hypothek auf ein Eigenheim aufnehmen oder ein Auto kaufen können, obwohl die Zinsen nur halb so hoch sind wie für Studienkredite? Wir müssen Hochschulbildung für alle erschwinglich machen. Wir müssen die Zinsen für Studienkredite deutlich senken. Dies muss eine nationale Priorität sein.
Wenn ich eine Bank bin und riskante Kredite vergebe, habe ich einen Anreiz, wenn ich kann, diese Kredite mit dem Geld anderer Leute zu vergeben: mit anderen Worten, hochverschuldete Kredite zu vergeben.
Hausbesitzer refinanzieren ihre Kredite, wenn die Zinsen sinken. Unternehmen refinanzieren ihre Kredite.
Wenn das Finanzsystem ordnungsgemäß funktioniert, fließen Geld und Kapital zu und von Haushalten und Unternehmen, um Wohnungsbaudarlehen, Schuldarlehen und Investitionen zur Schaffung von Arbeitsplätzen zu bezahlen.
Als ich nach meinem Jurastudium nach New Hampshire zurückkehrte, hatte ich vor, für eine Privatkanzlei zu arbeiten, weil ich einige Studienkredite abbezahlen, Geld verdienen und eigentlich nur in der Privatpraxis als Anwalt tätig sein musste. Was sehr lohnend sein kann.
Die Bundesregierung verlangt, dass ihre Kredite innerhalb von 10 Jahren nach dem Abschluss zurückgezahlt werden, und Harvard hat seine Kredite an denselben 10-Jahres-Zeitplan gebunden. Doch trotz der niedrigen Ausfallquote in Harvard ist der Gedanke an jahrelange Kreditschulden für einige Studenten entmutigend, noch bevor es Zeit für die Rückzahlung ist.
Die Kredite, die ich für mein Bachelorstudium aufgenommen habe, waren überschaubar. Aber meine juristische Ausbildung war teurer und ich habe sie fast ausschließlich durch öffentliche und private Kredite finanziert.
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