Ein Zitat von Eric Maskin
Wenn ich eine Bank bin und riskante Kredite vergebe, habe ich einen Anreiz, wenn ich kann, diese Kredite mit dem Geld anderer Leute zu vergeben: mit anderen Worten, hochverschuldete Kredite zu vergeben.
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Wenn es keine Derivate gäbe, gäbe es heute überhaupt keine Bankkredite, denn die Menschen wollen 30-jährige Kredite mit festem Zinssatz bekommen, aber die Banken wollen keine 30-jährigen Kredite in ihren Büchern behalten.
Eine Welt, in der die Löhne nicht mehr steigen, braucht immer noch Verbraucher. Die Kaufkraft der Mittelschicht wurde durch Kredite, Kredite und noch mehr Kredite aufrechterhalten. Der calvinistische Reflex, dass man für sein Geld arbeiten muss, hat sich in eine Lizenz für Ungleichheit verwandelt.
Wenn in der Vergangenheit Geld von Regierung zu Regierung weitergegeben wurde, gab es keine Rechenschaftspflicht, insbesondere bei den Krediten der Weltbank. Niemand wurde für den Missbrauch von Weltbankkrediten zur Verantwortung gezogen. Deshalb ist es wichtig, einen Teil des Geldes über zivilgesellschaftliche Gruppen zu leiten.
Ich habe die Grameen Bank gegründet, um Kredite an diejenigen zu vergeben, die traditionell als nicht bankfähig gelten. Die Grameen Bank arbeitet mit den Ärmsten und oft Analphabeten zusammen und vergibt unbesicherte Mikrokredite für kleine Unternehmen, mit denen sie sich und ihre Familien aus der Armut befreien können.
Wir stehen also vor einer jahrelangen Schuldendeflation. Das bedeutet, dass die Menschen so viel Schuldendienst für Hypotheken, Kreditkarten, Studienkredite, Bankdarlehen und andere Verpflichtungen zahlen müssen, dass sie weniger für Waren und Dienstleistungen ausgeben können. Daher schrumpfen die Märkte. Neue Investitionen und Beschäftigung gehen zurück und die Wirtschaft gerät in eine Abwärtsspirale.
Wenn Sie „Bank“ sagen, ist eine Bank ein Gebäude, eine Ansammlung von Computern, Stühlen und anderen Dingen. Die Banker sind die Leute, die diese Banken leiten. Sie sind die obersten Beamten und drängen auf die Kredite, weil es ihnen egal ist, ob sie ausfallen. Zum einen könnten sie diese notleidenden Kredite verpacken und an leichtgläubige institutionelle Anleger verkaufen.
Unser Fokus liegt mehr auf besicherten Einzelhandelsgeschäften wie Wohnungsbau- und Autokrediten. Während wir einige unbesicherte Kredite vergeben werden – Kreditkarten und Privatkredite –, werden wir dies in erster Linie mit bestehenden Kunden tun.
Es ist ein hehres Ziel, Kredite für Millionen bisher nicht bankfähiger Kunden zugänglich zu machen. Sie von solchen Krediten abhängig zu machen, ist nicht der Fall.
Wenn das Finanzsystem ordnungsgemäß funktioniert, fließen Geld und Kapital zu und von Haushalten und Unternehmen, um Wohnungsbaudarlehen, Schuldarlehen und Investitionen zur Schaffung von Arbeitsplätzen zu bezahlen.
Was die Leute tun, ist, dass sie zuerst die Kleinkredite bezahlen. Warum? Weil es ihnen Spaß macht, die Anzahl der Kredite zu verringern. Aber natürlich ist es eine sehr ineffektive Möglichkeit, Schulden abzubezahlen.
Stellen Sie sich vor, Sie haben sechs kleine bis große Kredite. Die Leute wollen Kredite schließen und versuchen deshalb, die Kleinkredite abzubezahlen, aber das ist nicht die richtige Strategie. Die richtige Strategie besteht natürlich darin, den Kredit mit dem höchsten Zinssatz abzubezahlen. Die Leute machen diesen Fehler und er kostet sie sehr, sehr viel Geld. Es ist ein sehr teurer Fehler, weil sich die Zinssätze anhäufen und sehr, sehr schnell sehr, sehr teuer werden.
Wenn Banken damit rechnen, dass der Staat zu Hilfe kommt, sollte der Kreditmarkt stark schiefgehen, vergeben sie möglicherweise Kredite, die andernfalls unklug wären, z. B. Subprime-Kredite mit geringer Aussicht auf Rückzahlung.
Wenn Studierende Zugang zu zinsgünstigen Darlehen und staatlichen Beihilfen haben, haben Hochschulen keinen Anreiz, Kosten zu senken. Warum sollte eine Hochschule die Studiengebühren senken, wenn mehr Studierende mit staatlich subventionierten Darlehen bezahlen können?
Das größte Spar- und Kreditinstitut des Landes, Washington Mutual, ist zur größten Bankpleite der Geschichte geworden. Sehen Sie, das Problem mit den Ersparnissen und Krediten? Nicht genug Ersparnisse, zu viele dumme Kredite, okay. Tatsächlich haben sie ihren Namen von WaMu in „Scheiß auf dich“ geändert.
Zahltagdarlehen sind nur eine von vielen Finanztechniken – von Überziehungsgebühren bis hin zu Studienkrediten zur Subventionierung gewinnorientierter Hochschulen –, die speziell darauf ausgelegt sind, Geld aus den Taschen der Armen zu ziehen. Dieses Problem wird von den politischen Entscheidungsträgern im Allgemeinen nicht erkannt.
Sogar Präsident Bush hat die Notwendigkeit angeführt, die Praxis der Kreditvergabe von Unternehmen an ihre Führungskräfte zu verbieten. Seltsamerweise nahm der Präsident als Vorstandsmitglied mehrere Kredite von der Firma auf.
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