Ein Zitat von Evgeny Morozov
Es ist ein hehres Ziel, Kredite für Millionen bisher nicht bankfähiger Kunden zugänglich zu machen. Sie von solchen Krediten abhängig zu machen, ist nicht der Fall.
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Unser Fokus liegt mehr auf besicherten Einzelhandelsgeschäften wie Wohnungsbau- und Autokrediten. Während wir einige unbesicherte Kredite vergeben werden – Kreditkarten und Privatkredite –, werden wir dies in erster Linie mit bestehenden Kunden tun.
Ich habe die Grameen Bank gegründet, um Kredite an diejenigen zu vergeben, die traditionell als nicht bankfähig gelten. Die Grameen Bank arbeitet mit den Ärmsten und oft Analphabeten zusammen und vergibt unbesicherte Mikrokredite für kleine Unternehmen, mit denen sie sich und ihre Familien aus der Armut befreien können.
Wenn ich eine Bank bin und riskante Kredite vergebe, habe ich einen Anreiz, wenn ich kann, diese Kredite mit dem Geld anderer Leute zu vergeben: mit anderen Worten, hochverschuldete Kredite zu vergeben.
Eine Welt, in der die Löhne nicht mehr steigen, braucht immer noch Verbraucher. Die Kaufkraft der Mittelschicht wurde durch Kredite, Kredite und noch mehr Kredite aufrechterhalten. Der calvinistische Reflex, dass man für sein Geld arbeiten muss, hat sich in eine Lizenz für Ungleichheit verwandelt.
Normalerweise verbuchen Banken Gewinne aus Krediten erst bei deren Rückzahlung, unabhängig davon, ob sie die Kredite verbriefen oder in ihren Büchern halten.
Manchmal geraten Kunden aufgrund von Situationen, die außerhalb ihrer Kontrolle liegen, in Schwierigkeiten. Dies sind Kunden mit echten Bedürfnissen, und die Aufgabe der Bank besteht darin, diesen Kunden entgegenzukommen, und es besteht ein echter Bedarf, die Kredite dieser Kunden umzuschulden.
Was die Leute tun, ist, dass sie zuerst die Kleinkredite bezahlen. Warum? Weil es ihnen Spaß macht, die Anzahl der Kredite zu verringern. Aber natürlich ist es eine sehr ineffektive Möglichkeit, Schulden abzubezahlen.
Sogar Präsident Bush hat die Notwendigkeit angeführt, die Praxis der Kreditvergabe von Unternehmen an ihre Führungskräfte zu verbieten. Seltsamerweise nahm der Präsident als Vorstandsmitglied mehrere Kredite von der Firma auf.
Wenn es keine Derivate gäbe, gäbe es heute überhaupt keine Bankkredite, denn die Menschen wollen 30-jährige Kredite mit festem Zinssatz bekommen, aber die Banken wollen keine 30-jährigen Kredite in ihren Büchern behalten.
Kredite zu vergeben und Armut zu bekämpfen sind normalerweise zwei der am wenigsten glamourösen Beschäftigungen überhaupt, aber wenn man beides zusammennimmt, hat man eine wirtschaftliche Innovation, die nicht nur populär, sondern geradezu schick geworden ist. Die Innovation – Mikrofinanzierung – besteht darin, Kleinkredite an arme Unternehmer, meist in Entwicklungsländern, zu vergeben.
Wie viele andere Banken und Finanzunternehmen nutzte Green Tree einen Prozess namens Verbriefung, um seine Wohnungsbaudarlehen an externe Investoren weiterzuverkaufen. Green Tree hat Tausende dieser Kleinkredite zu einem Pool im Wert von Hunderten Millionen Dollar zusammengefasst.
Banken müssen das Vertrauen ihrer Kunden gewinnen, indem sie fair handeln, gute Kredite vergeben und finanziell gesund bleiben.
Wenn Banken ihren Kunden Kredite gewähren, schaffen sie Geld, indem sie den Konten ihrer Kunden Gutschriften gutschreiben.
Zu lockere Kredite und Millionen fauler Kredite während der US-Immobilienblase ebneten den Weg für die darauf folgende Finanzkatastrophe und die große Rezession. Heute hingegen ist die Kreditvergabe zu knapp. Hypothekarkredite sind besonders schwer zu bekommen, was ein Problem für den Immobilienmarkt und die Gesamtwirtschaft darstellt.
Wenn das Finanzsystem ordnungsgemäß funktioniert, fließen Geld und Kapital zu und von Haushalten und Unternehmen, um Wohnungsbaudarlehen, Schuldarlehen und Investitionen zur Schaffung von Arbeitsplätzen zu bezahlen.
Die Kredite, die ich für mein Bachelorstudium aufgenommen habe, waren überschaubar. Aber meine juristische Ausbildung war teurer und ich habe sie fast ausschließlich durch öffentliche und private Kredite finanziert.
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