Ein Zitat von Mario Draghi
Das europäische Finanzsystem ist fragmentiert, obwohl die Lücke bei den Finanzierungskosten für Banken im Euroraum nicht mehr so groß ist wie vor zwei Jahren. Doch bei der Kreditvergabe sind die Unterschiede noch immer sehr groß und in manchen Ländern ist der Kreditfluss gestört.
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Finanzinstitute haben sich zu einer kleineren Anzahl sehr großer Banken zusammengeschlossen. Fast alle Banken sind miteinander verbunden. So schwillt die Finanzökologie zu gigantischen, inzestuösen, bürokratischen Banken an – wenn eine Bank scheitert, fallen sie alle. Wir sind von einer diversifizierten Ökologie kleiner Banken mit unterschiedlichen Kreditvergaberichtlinien zu einem homogeneren Rahmen von Unternehmen übergegangen, die einander alle ähneln. Zwar haben wir jetzt weniger Ausfälle, aber wenn sie auftreten ... schaudert es mich bei dem Gedanken.
Es gibt zwei Themen, die manchmal verwechselt werden, aber sie hängen sehr eng zusammen. Da sind die Stärke und die Stabilität des amerikanischen Finanzsystems. Und es ist sehr wichtig, dass dieses System stabil und stark bleibt, und die Kreditvergabe ist für die Verbraucher sehr wichtig. Zweitens die Wirtschaft. Und was im Finanzsystem passiert ist, wirkt sich auf die Wirtschaft aus. Und da sich die Wirtschaft im Abschwung befindet, ist es sehr wichtig, dass Kredite weiterhin verfügbar sind und den Verbrauchern zur Verfügung stehen. Mit dieser Fazilität unterstützen wir also die Verbraucherkreditvergabe.
Die finanziellen Vorteile der Vorfertigung waren noch nie so groß wie von ihren Befürwortern vorhergesagt, denn obwohl einige Arbeitskosten durch maschinelle Herstellung gesenkt werden können, hängt die Montage eines Gebäudes vor Ort immer noch zu einem gewissen Grad von der Handarbeit erfahrener Handwerker ab.
Die Zinssätze müssen nicht im gesamten Euroraum identisch sein, aber es ist inakzeptabel, wenn große Unterschiede aus kaputten Kapitalmärkten oder der Sorge vor einem Auseinanderbrechen des Euroraums resultieren.
Zwei Entscheidungen haben der Stabilität sowohl des Euro als auch Europas geschadet: der vorzeitige Beitritt Griechenlands zum Euroraum und der Bruch und die anschließende Schwächung des Stabilitäts- und Wachstumspakts.
Banken und andere Anbieter von Krediten für Privathaushalte konkurrieren intensiv darum, ihren Marktanteil auszubauen oder zu schützen. Dabei wurden die Kreditvergabestandards nach und nach ausgehöhlt, so dass Kreditgeber heute Praktiken anwenden, die vor fünf oder zehn Jahren noch als ausgeschlossen galten.
Aufgrund der Misswirtschaft und der enormen Risikobereitschaft befinden sich die Banken nun in einer sehr anfälligen Lage. Wir können davon ausgehen, dass wir mehr tun müssen, um das Finanzsystem zu stützen. Wir müssen auch sicherstellen, dass wir Finanzvorschriften einführen, damit nicht nur so etwas nie wieder passiert, sondern Sie auch wieder eine Art Vertrauen in die Funktionsweise der Kreditmärkte haben.
Höhere Kapitalanforderungen erhöhen die Bankkosten, und zumindest ein Teil dieser Kosten wird an Bankkunden und Aktionäre weitergegeben. Längerfristig werden jedoch strengere Aufsichtsanforderungen für große Bankunternehmen zu einer nachhaltigeren Kreditverfügbarkeit und einem nachhaltigeren Wirtschaftswachstum führen.
Mit den richtigen Finanzierungsquellen und einigen klugen, strategischen Überlegungen, wie man Nichtbanken dazu zwingen kann, die gleichen Regeln wie andere Kreditgeber zu befolgen, würde sich die gesamte Landschaft der Verbraucherkredite verändern.
Europa und die Eurozone haben rational gesehen keinen Grund, Griechenland aus dem Euro zu drängen. Aber dies ist ein System, an dem viele Parteien, viele Länder, viele Regierungen, viele Wählerschaften beteiligt sind, und es könnte zu Ereignissen kommen, die rational nicht kontrollierbar sind.
Da es zumindest im Osten keine klaren geographischen Grenzen gibt – die Abgrenzung zu Asien ist problematisch, wenn man bedenkt, dass sich zwischen den beiden Kontinenten zwei große Länder, Russland und die Türkei – erstrecken, hat sich Europa von Anfang an aus der Perspektive des Ostens definiert konstitutive Besonderheit seiner philosophischen Prinzipien: die Freiheit der griechischen Städte im Gegensatz zu den despotischen Regimen Asiens. Auch wenn diesen Prinzipien oft widersprochen und in ihr Gegenteil verkehrt wurde, ist die Idee Europas untrennbar mit ihnen verbunden.
Wir sind alle mit einem ethischen System von vor 2.000 Jahren, einem Industrie-Management-System von vor 200–300 Jahren, einem Staatskunstsystem von vor 200 Jahren und so weiter aufgewachsen. Nichts davon funktioniert besonders gut für die Anforderungen einer Zeit, die so komplex und vielfältig ist wie unsere eigene. Wir stehen also an der Schwelle und haben keine klare Karte.
Erstens ist der Klimawandel die größte langfristige Bedrohung für die Menschheit. Es könnte mehr menschliches und finanzielles Leid verursachen als die beiden Weltkriege und die Weltwirtschaftskrise zusammen. Alle Länder werden betroffen sein, aber die ärmsten Länder werden es am härtesten treffen. Zweitens überwiegen die Kosten der Untätigkeit bei weitem die Kosten des Handelns.
Vor dem CFPB gab es innerhalb der Bundesregierung keine einzige Behörde oder Einrichtung, deren Aufgabe darin bestand, die Amerikaner vor räuberischen oder fahrlässigen Praktiken von Banken, Kreditkartenunternehmen, Hypothekengebern, Zahltagskreditgebern, Ratingagenturen und anderen Finanzdienstleistungsunternehmen zu schützen.
Ich möchte keine Euro-Anleihen, die dazu dienen, die gesamten Schulden der Länder der Eurozone zu vergemeinschaften. Das kann nur längerfristig funktionieren. Ich möchte, dass mit Euro-Anleihen gezielte Investitionen in zukunftsweisende Wachstumsprojekte finanziert werden. Es ist nicht dasselbe. Nennen wir sie „Projektanleihen“ statt Euro-Anleihen.
Im Bereich der sozialen Entwicklung haben wir noch viel zu tun, einschließlich der Lösung einer der größten Herausforderungen, vor denen wir in diesem Bereich stehen, nämlich der Verringerung der Kluft zwischen Gutverdienern und den Menschen, den Bürgern unseres Landes, die noch am Leben sind wirklich sehr bescheidene Mittel. Aber wir können natürlich nicht die Lösung von vor 80 Jahren übernehmen und einfach die Reichtümer einiger beschlagnahmen, um sie an andere weiterzuverteilen. Wir werden dieses Problem mit ganz anderen Mitteln lösen, nämlich für ein gutes Wirtschaftswachstum sorgen.
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