Ein Zitat von Michael Hudson
Wenn Sie „Bank“ sagen, ist eine Bank ein Gebäude, eine Ansammlung von Computern, Stühlen und anderen Dingen. Die Banker sind die Leute, die diese Banken leiten. Sie sind die obersten Beamten und drängen auf die Kredite, weil es ihnen egal ist, ob sie ausfallen. Zum einen könnten sie diese notleidenden Kredite verpacken und an leichtgläubige institutionelle Anleger verkaufen.
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Wenn es keine Derivate gäbe, gäbe es heute überhaupt keine Bankkredite, denn die Menschen wollen 30-jährige Kredite mit festem Zinssatz bekommen, aber die Banken wollen keine 30-jährigen Kredite in ihren Büchern behalten.
Belohnen Sie schlechtes Verhalten nicht. Es ist eine der ersten Regeln der Elternschaft. Während der Finanzkatastrophe von 2008 haben wir es anders gesagt. Als wir Banken retteten, die ihr eigenes Unglück verursacht hatten, nannten wir das ein „moralisches Risiko“, weil die Rettung die schlechten Taten der Bank wiedergutmachte und einen Anreiz für sie schuf, die gleichen schlechten Kredite noch einmal zu vergeben.
Wenn Banker die Kredite weiter vorantreiben und mehr Gewinn für die Bank erzielen können, erhalten sie höhere Boni. Oftmals erhalten sie auch Aktienoptionen. Wenn die Bank pleitegeht, können sie alle diese Gehälter und Optionen behalten – und die Regierung wird die Bank retten. Diese Jungs werden ihr Geld nehmen und weglaufen, was sie im Grunde auch jetzt tun.
Wenn ich eine Bank bin und riskante Kredite vergebe, habe ich einen Anreiz, wenn ich kann, diese Kredite mit dem Geld anderer Leute zu vergeben: mit anderen Worten, hochverschuldete Kredite zu vergeben.
Ich habe die Grameen Bank gegründet, um Kredite an diejenigen zu vergeben, die traditionell als nicht bankfähig gelten. Die Grameen Bank arbeitet mit den Ärmsten und oft Analphabeten zusammen und vergibt unbesicherte Mikrokredite für kleine Unternehmen, mit denen sie sich und ihre Familien aus der Armut befreien können.
Wenn in der Vergangenheit Geld von Regierung zu Regierung weitergegeben wurde, gab es keine Rechenschaftspflicht, insbesondere bei den Krediten der Weltbank. Niemand wurde für den Missbrauch von Weltbankkrediten zur Verantwortung gezogen. Deshalb ist es wichtig, einen Teil des Geldes über zivilgesellschaftliche Gruppen zu leiten.
Wir stehen also vor einer jahrelangen Schuldendeflation. Das bedeutet, dass die Menschen so viel Schuldendienst für Hypotheken, Kreditkarten, Studienkredite, Bankdarlehen und andere Verpflichtungen zahlen müssen, dass sie weniger für Waren und Dienstleistungen ausgeben können. Daher schrumpfen die Märkte. Neue Investitionen und Beschäftigung gehen zurück und die Wirtschaft gerät in eine Abwärtsspirale.
Wenn Banken damit rechnen, dass der Staat zu Hilfe kommt, sollte der Kreditmarkt stark schiefgehen, vergeben sie möglicherweise Kredite, die andernfalls unklug wären, z. B. Subprime-Kredite mit geringer Aussicht auf Rückzahlung.
Daher kann es durchaus im Interesse von Bank A liegen, Aktien von Bank B leerzuverkaufen oder CDS auf Bank B zu kaufen, weil diese ein Engagement bei Bank B haben. Als Treuhänder ist das verantwortungsvoll und doch für alle Tut es das gleichzeitig, ist es destabilisierend, weil alle verkaufen.
Sowohl HUD als auch das Justizministerium begannen, Klagen gegen Hypothekenbanker zu erheben, als ein höherer Prozentsatz von Antragstellern, die Minderheiten angehörten, als von weißen Antragstellern für Hypothekendarlehen abgelehnt wurden. Einer beträchtlichen Mehrheit der schwarzen und weißen Hypothekenantragsteller wurde der Kredit genehmigt, aber ein statistischer Unterschied reichte aus, um eine Bank zu verklagen.
Wenn alle Bankdarlehen zurückgezahlt wären, könnte niemand über ein Bankguthaben verfügen, und es wäre kein Dollar an Münzen oder Bargeld im Umlauf. Das ist ein atemberaubender Gedanke. Wir sind vollständig von den Geschäftsbanken abhängig. Jemand muss sich jeden Dollar leihen, den wir im Umlauf haben, sei es Bargeld oder Kredit. Wenn die Banken reichlich synthetisches Geld schaffen, sind wir wohlhabend; wenn nicht, verhungern wir. Wir haben absolut kein dauerhaftes Geldsystem. Wenn man das Bild vollständig erfasst, ist die tragische Absurdität unserer hoffnungslosen Situation fast unglaublich – aber da ist sie.
Man sagt, dass der durchschnittliche Bankräuber etwa 20 Meilen von der Bank entfernt lebt, die er überfällt. Nicht weit von hier gibt es diese kleine Bank, die ich jetzt schon eine Weile beobachte. Mir kommt es so vor, als ob ich in letzter Zeit nur daran denken kann, wie sehr ich gehen möchte mit Stil unterwegs
Normalerweise verbuchen Banken Gewinne aus Krediten erst bei deren Rückzahlung, unabhängig davon, ob sie die Kredite verbriefen oder in ihren Büchern halten.
In der Subprime-Hypothekenbranche verteilten Banker bei einer Parade zweifelhafte Kredite wie Süßigkeiten, weil solche Kredite Einnahmen und damit Boni für Führungskräfte im Hier und Jetzt bedeuteten.
Das bundesstaatliche [Bankeinlagen-]Versicherungssystem hat bisher nur deshalb funktioniert, weil es nur sehr wenige Bankpleiten gegeben hat. Wenn wir das nächste Mal eine Seuche davon haben, wird es schnell genug scheitern, und wenn die guten Banken zusammen mit den schlechten dem Ruin entgehen, dann nur deshalb, weil der Steuerzahler für die Zeche aufkommt.
Im Housing haben Sie Jingle-Mails und können weggehen und die Bank mit der Tasche zurücklassen. Im Falle eines Studienkredits begleiten Sie die Schulden ein Leben lang, und die Banken oder der Staat übergeben sie an Inkassobüros, die keine sehr netten Leute sind und Ihnen alle möglichen belästigenden Dinge antun können. Es wird zu einem Albtraum.
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