Ein Zitat von Suze Orman
Was werden Sie tun, wenn Sie Kreditkartenschulden haben und Kreditkartenunternehmen die Karten weiterhin sperren? Was werden Sie tun, wenn Ihre Zinssätze auf 32 Prozent steigen? Das ist fünfmal mehr als die Zinsen, die Ihr Kind für ein Studiendarlehen zahlen muss. Befreien Sie sich von Ihren Kreditkartenschulden.
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Kreditkartenschulden auf jeden Fall abbezahlen. Wenn Sie in Ihrem 401(k) keine Übereinstimmung finden und Kreditkartenschulden haben, müssen Sie sich von Ihren Kreditkartenschulden befreien. Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden loswerden, steigt Ihre Kreditwürdigkeit und die Zinsen beginnen zu sinken.
Aber Kreditkartenschulden sind ungesicherte Schulden, das heißt, wenn Sie in Schwierigkeiten geraten und Ihre Kreditkarte nicht abbezahlen können, können Sie sie in der Insolvenz begleichen. Was werden sie mit dir machen? Wenn Sie finanziell in der Lage sind, sowohl Kreditkarten- als auch Studiendarlehen methodisch abzubezahlen, zahlen Sie sie alle.
Vielleicht nimmst du das Geld ab. Also ein Kreditkartenunternehmen oder eine Bank, die sagt, dass wir als Makler fungieren und Ihnen eine Hypothek verkaufen, die Sie zurückzahlen können, das werden wir tun Wir helfen Ihnen, Ihre Kreditkartenschulden zu reduzieren, wir helfen Ihnen, für den Ruhestand zu sparen, wir legen Sie in Investmentfonds an, die niedrige statt hohe Gebühren haben.
Wenn Sie mit einer gesicherten Schuld in Verzug geraten, nimmt der Gläubiger den Vermögenswert, der diese Schuld besichert. Wenn Sie Kreditkartenschulden in Hypothekenschulden umwandeln, sichern Sie diese Kreditkartenschulden mit Ihrem Eigenheim ab. Das ist ein riskantes Unterfangen.
Bezahlen Sie zunächst Ihre hochverzinslichen Schulden. Wenn Sie Schulden aus einem Studiendarlehen haben – das ist ein niedriger Zinssatz; Das hat einen Steuervorteil – das können Sie weglassen. Eine Hypothek kann in Ordnung sein. Kreditkartenschulden sind Gift. Das muss sofort abbezahlt werden.
Kreditkartenunternehmen erhöhen die Zinssätze, senken die Kreditlimits und schließen Konten – und Personen, die pünktliche Zahlungen geleistet haben, sind davon nicht ausgenommen. Selbst wenn Sie also Ihr Guthaben abbezahlen – und das ist schwierig, wenn die Zinsen wahnsinnig hoch sind – besteht eine gute Chance, dass Ihr Kreditlimit gekürzt wird, und das wird sich negativ auf Ihren FICO-Score auswirken.
Ich habe keine Kreditkarten. Das war die Entscheidung, die gemeinsam von den Kreditkartenunternehmen und mir getroffen wurde. Ich kann nicht sagen, dass das vollständig auf meinem Konto lag. Ich kaufe jetzt nichts auf Kredit, nichts. Wenn ich es mir nicht leisten kann, kaufe ich es nicht. Ich habe eine Debitkarte, das ist alles, was ich habe. Alle Schulden, die ich habe, zahle ich ab.
Eine Konsolidierung macht nur dann Sinn, wenn Sie Ihren Gesamtzinssatz senken können. Viele Menschen konsolidieren sich, indem sie ein Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) aufnehmen, eine Hypothek refinanzieren oder einen Privatkredit aufnehmen. Diese günstigeren Schulden nutzen sie dann, um teurere Schulden abzubezahlen, am häufigsten Kreditkartenkredite, aber auch Autokredite, private Studienkredite oder andere Schulden.
Der wichtigste Kredit, den Sie zurückzahlen müssen, ist Ihr Studienkredit. Es ist wichtiger als Ihre Hypotheken-, Auto- und Kreditkartenzahlungen. In den meisten Fällen können Sie Ihre Studiendarlehensschulden nicht begleichen.
Als ich ein Kind war, hatte niemand eine Kreditkarte. Niemand hatte Kreditkartenschulden. Aber diese großen Unternehmen und Banken wollten wissen, wie sie mehr Geld aus den Leuten herausholen können – indem sie sie dazu bringen, Dinge zu verlangen.
Wenn Sie ein Schulden- oder Kreditkartenproblem haben, beginnen Sie damit, sich damit auseinanderzusetzen. Wenn Sie ein Steuerproblem haben, sagen Sie nicht einfach: „Ich werde keine Steuererklärung einreichen.“ Es gibt Möglichkeiten, mit diesen Problemen umzugehen, aber Sie müssen mit Ihren Gläubigern kommunizieren, sei es ein Kreditkartenunternehmen oder eine Steuerabteilung.
Hinzu kommen Verbraucherschulden, die Kreditkartenschulden, die viele berufstätige Familien in Amerika belasten. Ja, wir reden über Staatsschulden, und wir zahlen viel ab. Aber Sie wollen unbedingt hören, wie ich Ihnen sage, dass ein Teil der Abhilfe für Leute, die hohe Kreditkartenschulden haben, darin besteht, dafür zu sorgen, dass die Leute einen Teil ihres eigenen Geldes zurückbekommen.
Sobald ein Wall-Street-Unternehmen Ihre Schulden kauft, weist Ihre Bank diese nicht mehr in ihrem Finanzbericht aus, sodass die Bank nach weiteren Kreditkartenkunden suchen kann. Das ist einer der Gründe, warum Sie so viele Kreditkartenangebote erhalten.
Wenn Sie nicht über mindestens einen achtmonatigen Notfallfonds verfügen und glauben, dass die Wahrscheinlichkeit besteht, dass Sie Ihren Job verlieren könnten – und dabei geht es nicht nur um den Verlust Ihres Jobs; Sie könnten einen Autounfall haben oder krank werden – zahlen Sie weiterhin jeden Monat den Mindestbetrag auf Ihrer Kreditkarte. Alles darüber hinaus muss in die Einrichtung eines Notfallfonds fließen. Und wenn Sie über einen Notfallfonds verfügen, füllen Sie ihn auf Ihr Rentenkonto auf, bevor Sie die Kreditkartenschulden abbezahlen.
Wenn Sie etwa 40 bis 43 Prozent Ihres Einkommens für die Unterbringung zahlen müssen, müssen Sie auch 15 Prozent Ihres Gehalts an die FICA für die Lohneinbehaltung der Sozialversicherung zahlen. Sie müssen die medizinische Versorgung bezahlen, Sie müssen die Banken für Ihre Kreditkartenschulden und Studienkredite bezahlen. Dann haben Sie nur etwa fünfundzwanzig oder fünfunddreißig Prozent, vielleicht ein Drittel Ihres Gehalts, um Waren und Dienstleistungen zu kaufen. Das ist alles.
Die Kartenunternehmen respektieren die Kreditkarte oft aus Höflichkeit, verhängen dafür aber eine Strafe. Und wenn Sie bei Starbucks Ihre Karte ständig für 3 $ für Ihren Milchkaffee einlösen, wird Ihnen eine Strafe von 25 $ auferlegt, weil Ihr Kreditlimit überschritten ist.
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