Ein Zitat von Ta-Nehisi Coates
Redlining ging über die von der FHA abgesicherten Kredite hinaus und breitete sich auf die gesamte Hypothekenbranche aus, in der bereits Rassismus herrschte, und schloss schwarze Menschen von den legitimsten Möglichkeiten aus, eine Hypothek zu erhalten.
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Sowohl HUD als auch das Justizministerium begannen, Klagen gegen Hypothekenbanker zu erheben, als ein höherer Prozentsatz von Antragstellern, die Minderheiten angehörten, als von weißen Antragstellern für Hypothekendarlehen abgelehnt wurden. Einer beträchtlichen Mehrheit der schwarzen und weißen Hypothekenantragsteller wurde der Kredit genehmigt, aber ein statistischer Unterschied reichte aus, um eine Bank zu verklagen.
Der durchschnittliche Kredit-Score der heutigen FHA-Kreditnehmer ist höher als der durchschnittliche amerikanische Haushalt mit einem Score. Da es teurer und schwieriger wird, einen FHA-Kredit zu erhalten, werden Kredite von privaten Hypothekengebern attraktiver und ihr Marktanteil wird wachsen.
In der Subprime-Hypothekenbranche verteilten Banker bei einer Parade zweifelhafte Kredite wie Süßigkeiten, weil solche Kredite Einnahmen und damit Boni für Führungskräfte im Hier und Jetzt bedeuteten.
Das Gleiche gilt für die Hypothekenmakler, die Menschen Hypotheken verkauften, die sie sich nicht leisten konnten. Wir sollten ihnen nicht jede Hypothek bezahlen, die sie aufnehmen. Sie sollten etwas haben, was sie „Skin in the Game“ nennen, bei dem sie uns entschädigen müssen, wenn der Mann, der die Hypothek verkauft hat, ausfällt.
Neun von zehn Weißen in Chicago leihen sich Kredite von erstklassigen Banken und Hypothekenbanken, die in der Branche als erstklassige Kreditgeber bezeichnet werden. Sie vergeben Kredite an Personen mit einem A-Kreditrating und vergeben Kredite zu wettbewerbsfähigen Konditionen.
Der Absturz von 2008 war nicht zuletzt auf unlautere Praktiken in der Hypothekenbranche zurückzuführen, die dazu führten, dass viele Verbraucher in Kredite gefangen waren, die sie nicht verstanden und sich nicht leisten konnten.
Mit Ausnahme einer Handvoll Banken, die nur eine Handvoll ihrer Kredite in ihrem Portfolio und in ihrer Bilanz behalten, wird jeder andere Kredit, der in den Vereinigten Staaten aufgenommen wurde – sei es von einer Bank, einer Hypothekenbank oder einem Hypothekenmakler – auf dem Sekundärmarkt verkauft.
Viele Menschen in den USA verstehen wahrscheinlich nicht, wie wichtig sie für die Hypothekenmärkte sind. Und es ist wirklich wichtig, dass die Menschen Vertrauen in die Hypothekenmärkte haben und dass auf den Hypothekenmärkten Stabilität herrscht.
Wir werden nicht auf dem Altar des Geldes unser Gewissen, unseren Glauben, unsere Erlösung verpfänden.
Armut ist keine Hypothek auf die Arbeit anderer – Unglück ist keine Hypothek auf Leistung – Misserfolg ist keine Hypothek auf Erfolg – Leiden ist keine Anspruchsprüfung, und ihre Linderung ist nicht das Ziel der Existenz – der Mensch ist es nicht ein Opfertier auf dem Altar von irgendjemandem oder für die Sache von irgendjemandem – das Leben ist kein einziges riesiges Krankenhaus.
Amerikanische Verbraucher könnten davon profitieren, wenn Kreditgeber mehr Hypothekenproduktalternativen zur traditionellen Festhypothek anbieten würden.
Eine Umkehrhypothek steht jedem zur Verfügung, der mindestens 62 Jahre alt ist und ein Eigenheim besitzt oder über einen geringen verbleibenden Hypothekensaldo verfügt.
Eine Konsolidierung macht nur dann Sinn, wenn Sie Ihren Gesamtzinssatz senken können. Viele Menschen konsolidieren sich, indem sie ein Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) aufnehmen, eine Hypothek refinanzieren oder einen Privatkredit aufnehmen. Diese günstigeren Schulden nutzen sie dann, um teurere Schulden abzubezahlen, am häufigsten Kreditkartenkredite, aber auch Autokredite, private Studienkredite oder andere Schulden.
Niemand drängte härter als der Kongressabgeordnete Barney Frank, Banken und andere Finanzinstitute zu zwingen, ihre Standards für Hypothekendarlehen zu senken, um die von der Regierung gesetzten Ziele für mehr Wohneigentum zu erreichen. Diese niedrigeren Hypothekarkreditstandards sind der Grund für das erhöhte Risiko des Hypothekenmarktes und für den Zusammenbruch der Wall-Street-Wertpapiere, die auf diesen riskanten Hypotheken basieren.
Mein Aussehen wird mir nicht helfen, hypothekenbesicherte Wertpapiere zu erklären.
Es gibt keinen besseren Weg, notleidenden Eigenheimbesitzern schnell Auftrieb zu geben, als ihnen zu helfen, von den derzeit rekordtiefen Festhypothekenzinsen zu profitieren und ihre monatlichen Hypothekenzahlungen deutlich zu reduzieren.
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